El retorno sobre el capital (ROE) durante el 2010 fue de 15.5% y el rendimiento sobre activos (ROA) fue del 1.2%, superiores al 14.9% y 1.0% del año anterior, respectivamente.
Captación y Margen Financiero
La captación tradicional creció un 7% anual, impulsada por crecimientos en los depósitos a la vista y en los depósitos a plazo en ventanilla, pasando de $222 mil millones de pesos en el 4T09 a $239 mil millones de pesos en el 4T10. Durante el cuarto trimestre de este año, el margen financiero se incrementó un 8% respecto al mismo trimestre del año anterior, ubicándose en $5,976 millones de pesos.
Cartera de Crédito
Al cierre del 4T10, la cartera vigente tuvo un crecimiento del 10% respecto al cuarto trimestre del año anterior y de 4% en comparación con el 3T10, para llegar a un saldo de $263,096 millones de pesos. Por segundo trimestre consecutivo, la cartera de crédito muestra un crecimiento sostenido, comportamiento no registrado desde antes de la crisis que inició a finales del 2008. Esto fue el resultado de las estrategias del banco para reactivar la colocación del crédito y aprovechar un entorno económico más favorable.
El crédito a gobiernos aumentó un 22% en el año y 7% en el trimestre, situándose en $47,550 millones para ser uno de los segmentos con mayor impulso en materia de colocación crediticia durante los últimos 12 meses. El crédito comercial alcanzó un saldo de $87,825 millones, un crecimiento anual de 4% y trimestral del 4% también, impulsado principalmente por la cartera del segmento de PYMES. La cartera corporativa se ubicó en $44,176 millones, 10% mayor respecto al 4T09 y 2% mayor que el trimestre anterior derivado de una reactivación en la demanda en este segmento. Los créditos al consumo tuvieron un incremento del 11% respecto al mismo periodo del año pasado. Es de destacar que el crédito hipotecario mantuvo su tendencia ascendente para finalizar el trimestre con un saldo de $55,718 millones de pesos, 13% superior respecto al 4T09 y 4% en el trimestre, con lo cual Banorte se consolida como el segundo banco con mayor crecimiento en colocación en este segmento durante 2010. Por su parte, Credinómina registró un saldo de $8,460 millones de pesos, un 30% superior respecto al mismo trimestre del año anterior y un 6% mayor comparado con 3T10. La Tarjeta de Crédito muestra un nivel similar respecto al trimestre anterior, al alcanzar $11,159 millones de pesos.
El banco muestra un Índice de Cartera Vencida del 2.5% al terminar el 4T10, el mismo que se reportó en el 4T09, con un saldo de cartera vencida de $6,664 millones de pesos. Sin considerar el reconocimiento en cartera vencida del crédito de Mexicana de Aviación, mismo que se reservó en su totalidad al cierre del trimestre, el índice de cartera vencida habría sido del 2.0% al cierre del año.
La cobertura de reservas a cartera vencida del Grupo se colocó en 124% al cierre del cuarto trimestre de 2010, superior al 122% del mismo trimestre del año pasado.
Eficiencia
El Índice de Eficiencia durante el 2010 se ubicó en 52%, ligeramente inferior al registrado el año pasado.
Capitalización
El Índice de Capitalización se ubicó en 16.1% al cierre del cuarto trimestre de 2010, con un índice de capital básico (tier 1) de 12.1%. Este sólido nivel de capital permitirá a Banorte aprovechar oportunidades de crecimiento con calidad.
Otras Subsidiarias
La contribución a utilidades por parte del Sector de Ahorro y Previsión, integrado por Afore, Seguros y Pensiones, fue de $444 millones de pesos durante el 2010, 17% superior al del año anterior. Durante el 2010, el Sector Auxiliares de Crédito, conformado por Arrendadora y Factor, así como por la Almacenadora, registró una utilidad de $500 millones, 18% superior respecto al año pasado. El Sector Bursátil (Casa de Bolsa) acumuló utilidades durante el 2010 por $403 millones, 98% superiores a las del 2009.
Acontecimientos del Trimestre
En el 4T10, Banorte continuó con los esfuerzos realizados durante el año anterior para fortalecer sus fundamentales durante la crisis económica, posicionarse como una institución con mayor solidez y así poder retomar la tendencia de crecimiento ante un entorno económico más favorable, aunque con una competencia creciente. Estos esfuerzos se reflejaron en los siguientes eventos:
1.Grupo Financiero Banorte llega a acuerdo de fusión con Ixe Grupo Financiero. Grupo Financiero Banorte S.A.B de C.V. e IXE Grupo Financiero S.A.B. de C.V. llegaron a un acuerdo vinculante de fusión de ambos grupos financieros. Este acuerdo está sujeto a las autorizaciones de los órganos corporativos y las autoridades correspondientes. Se estima que esta transacción se cerrará a finales del primer trimestre de 2011. En este sentido, Duff & Phelps, señaló que a la fecha del acuerdo, la fusión acordada es razonable financieramente para los accionistas de GFNorte.
2.El crédito a Mexicana de Aviación se reserva en su totalidad. GFNORTE informa que el saldo del crédito al 31 de diciembre del 2010 ascendió a $1,252 millones de pesos, el cual se encuentra reservado al 100% a esa fecha.
3.Banorte Móvil el Banco en tu celular demuestra su liderazgo. "Banorte Móvil" fue ganador del reconocimiento "Mejor Solución dentro de la categoría Mobile" otorgado por la Asociación Mexicana de Internet y el Instituto Latinoamericano de Comercio Electrónico, así como ganador del reconocimiento "E-Commerce Award México 2010". Con premios como estos, Banorte sigue demostrando su liderazgo en tecnología e innovación dentro de la banca móvil.
4.Nacional Financiera (Nafin) reconoce a Banorte por su liderazgo en el segmento de PYMES. Banorte fue la institución que mayor cantidad de reconocimientos recibió por parte de Nacional Financiera por el apoyo brindado a las pequeñas y medianas empresas mexicanas (PYMES) durante 2010. Este año, Banorte presentó la innovadora "Solución Integral PyME, la cual ofrece- mediante la firma de un contrato único- hasta doce herramientas de apoyo a estas empresas.
5.Banorte y 7-Eleven México primeros en ofrecer servicios financieros en tiendas de conveniencia. Banorte y 7-Eleven iniciaron formalmente la oferta de servicios financieros (corresponsalía) en siete entidades de la República. Los clientes de Banorte podrán realizar depósitos a sus cuentas, pago de servicios diversos y pago de tarjetas de crédito en más de 1,170 tiendas de 7-Eleven.
6.Banorte construye en Monterrey un moderno Centro de Contacto con una inversión de $616 mdp. El Gobernador de Nuevo León, Rodrigo Medina de la Cruz, y Don Roberto González Barrera, Presidente del Consejo de Administración de GFNorte, acompañados por Alejandro Valenzuela, Director General de la institución, colocaron la primera piedra de lo que será el "Centro de Contacto Banorte", un moderno edificio amigable con el medio ambiente que generará alrededor de 2,000 fuentes de empleo, primordialmente para estudiantes neoleoneses, con una inversión de $616 millones de pesos.
El sistema bancario mexicano opera en un entorno complicado de bajas tasas de interés e incremento en su regulación que impacta de manera importante los resultados de los bancos. No obstante lo anterior, la economía en México muestra señales de recuperación en un país que brinda significativas oportunidades al sector financiero al tener un nivel de bancarización inferior respecto a otros países. En este contexto, Banorte ha evolucionado con agilidad y fortaleza como banco mexicano decidido a continuar por el mismo camino, manteniendo la solidez de su base de capital, cuidando siempre la calidad de su activo, la atención a las familias y empresas mexicanas y creciendo en importancia relativa como intermediario financiero en el mercado.
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